虚拟货币“被盗”日本

众所周知，虚拟货币近期在多国遭遇强监管，但在日本却“偷偷摸摸”。 目前，日本已成为最大的比特币交易市场，近50%的比特币交易通过BTC/JPY进行。

邓建鹏

近日，有消息称，中国游客在日本疯狂刷手机支付，引发日本约70家银行联合推出虚拟货币，以对抗中国移动支付平台的“围攻”。 一时间，虚拟货币再次成为焦点话题。

2017 年 8 月上旬在日本进行的一项调查发现日本比特币被盗事件，在商店中使用比特币付款的消费者并不多。 比特币在商业应用场景中的普及还需要一段时间，但随着国家层面的认可，日本使用虚拟货币可能会成为一种趋势。

立法监管交易

比特币是虚拟货币的典型代表。 2014年，曾是全球最大比特币交易机构的日本Mt. Gox发生巨额比特币被盗事件，投资者损失惨重。 这一事件导致日本监管机构加强了对虚拟货币和区块链的监管。 直到2016年初，日本政府才重新强调发展区块链和虚拟货币，希望跟上全球步伐。

2016年5月25日，日本参议院全体会议通过了修订后的《支付服务法》，在第63条之后增加了“虚拟货币”一章。

新章引入注册制，对从事比特币等数字资产交易的平台进行监管。 为配合其实施，日本政府于2016年12月28日制定了《关于虚拟货币兑换从业者的内阁府令》和《条例第3册（虚拟货币兑换从业者之间的关系）》。所谓法案中的“虚拟货币兑换从业者”是指虚拟货币交易平台。

目前日本比特币被盗事件，有两种类型的虚拟货币交易。 一种是虚拟货币持有者之间的私人和偶尔的交易； 二是相关机构将虚拟货币交易作为一种职业，作为一种盈利行为。 日本法律仅针对后者规范虚拟货币交易。

根据相关规定，专业交易是指“公开”（公开）、“重复、持续”的虚拟货币买卖和兑换行为。 因此，如果买卖虚拟货币仅以结算和投资为目的，以及普通投资者为个人利益频繁进行的虚拟货币买卖，则不属于“虚拟货币兑换”法律规定的。 行业”。

《支付服务法》第六十三条第七款至第十二款规定了交易机构的行为准则。 所有监管制度旨在保护交易者，而第 4 条和第 5 条对交易者有直接影响。 作为保护交易者权益的措施，虚拟货币交易机构有义务向交易者进行说明和提供信息。

依本法第六十三条第十一条第一项规定，虚拟货币交易机构应将交易者之资金或虚拟货币与其自有资金或虚拟货币分开管理。 具体管理方式是能够清晰地区分交易者持有的虚拟货币和自身固有资产的虚拟货币，能够即时清晰地区分不同交易者拥有的虚拟货币，包括能够即时识别金额交易者的虚拟货币在自己的账簿上的地位。

以比特币为例，需要满足的要求是虚拟货币交易机构的比特币和交易者的比特币分账管理，在账本上可以掌握交易者拥有的比特币数量。 然而，法规并不要求每个交易者创建一个不同的比特币账户来单独管理。 关于贸易商财产的保护方式（破产隔离），日本目前还在讨论中。

日本政府加强了对虚拟货币的监管，目的是防止虚拟货币被用作恐怖组织的资金，保护交易者的权益，防止虚拟货币被用于洗钱等非法活动。

新法于 2017 年 4 月 1 日生效。根据新修订的法律，虚拟货币可以作为支付手段，从事虚拟货币与现金兑换的交易机构必须在监管机构注册，日本金融厅。

获得贸易许可并不简单

日本的商业机构对接受比特币支付相对开放。 2016年，日本比特币交易机构Coincheck与拥有1900万用户的娱乐产品提供商DMM达成初步合作，用户可以使用比特币购买该公司的产品。

自 2017 年初以来，日本已有超过 200,000 家商家开始接受比特币作为支付方式。 在东京，电器销售巨头BIC CAMERA等巨头已在接受比特币支付的门店张贴告示，单笔限额为10万日元。

据媒体报道，日本最大的旅行社HIS Travel Agency Co., Ltd.于9月23日通过交易所BitFlyer接受比特币支付，购买交易金额将限制在200万日元等值金额。 HIS成为日本旅游业第一家接受虚拟货币支付的公司。

日本法律要求从事虚拟货币交易的机构自施行之日起6个月内申请注册，以利于统一监管。 交易机构在正式注册申请前，将适用《支付服务法》的规定。 注册为交易机构时，需要提交包括未来三年收支预测在内的各种文件。

申请材料主要包括：企业名称及住所、资金数额、开展虚拟货币交易业务的营业场所名称及所在地、董事、监事、外国虚拟货币交易机构驻日本代表人姓名、经营的虚拟货币名称、虚拟货币交易业务的内容和方式、将虚拟货币交易业务委托给第三方等。

此外，政府还将根据交易机构提交的申请材料，对其准备情况进行听证和实地调查。

目前，日本一些有实力的交易机构已经向监管机构提交了注册申请，但能否获得批准还需要稍长的时间才能确定。 据日本从业者介绍，注册要求比较高，最终获批并存活下来的交易机构可能只有四五家。

据悉，Coincheck的注册申请于9月13日获得金融厅批准，属误读。 事实是，该机构在9月份提交了注册申请，如果顺利获批，通常需要两个月的时间。 据日本金融厅官网消息，9月29日，包括日本比特币交易巨头BitFlyer在内的11家虚拟货币交易所获得了金融厅颁发的第一批交易所经营许可证。已获批的具有较强的实力和背景。 据说还有 17 家运营商正在接受审查。

日本的虚拟货币交易需要获得财务省和金融厅的授权，同时获得经营许可证，否则无法作为虚拟货币交易平台为用户提供相关服务。

缺少什么？

目前，以比特币为代表的虚拟货币整体市值已攀升至1000亿美元左右。 有分析认为，虚拟货币以区块链为底层技术，正在推动互联网从信息传递向价值传递转变，成为新趋势。 美国部分州和西欧部分国家相继出台了相关法律法规。

韩国也在积极准备虚拟货币立法。 Park Young-jin 是韩国执政党民主党的代表，他正在努力修改一项法案，该法案将为比特币、以太坊和其他虚拟货币提供法律框架。 新法案有可能创造一个强有力的监管环境，以更好地应对虚拟货币领域的逃税和其他金融犯罪。

日本成为虚拟货币立法的先行者，相关法案的核心要点对其他国家具有很大的参考价值。 但是，日本的虚拟货币立法也存在一些不足。

尤其是交易客户与交易机构自有资金的相应隔离，是防止交易机构防范和窃取的重要途径。 但研究发现，根据日本现行法律和行业惯例，交易客户和交易机构的自有资金只是隔离存放在机构内部账户，不会寻求第三方（如银行）托管资产。交易客户。 监管机构尚未探索虚拟货币第三方托管的可行性和技术标准。 这意味着交易机构仍有机会私下使用交易客户资金。

此外，虚拟货币具有非常典型的全球化特征，日本现行立法并未对虚拟货币的跨境交易做出详细规定。

（作者系中央民族大学法学院教授）