人民币贬值让比特币成为洗钱工具？

特约记者曲珊珊

人民币对美元贬值并未停止，来自中国外汇交易中心最新数据显示，11月21日人民币对美元汇率中间价为6.8985 至此，人民币兑美元汇率已从年初的6.5逼近目前的6.9，创下2008年8月以来的新低。

几乎与人民币贬值同步，三年前遭遇严重挫折的比特币重回大众视野，中国投资者热切追捧。据研究公司 CoinDesk 统计，今年 11 月的第一周，比特币的全球交易量达到了 2011 年以来的最高水平，达到 4700 万。比特币价格也暴涨，11月19日达到5400元的最高价。

“比特币正在成为资金流向海外的洗钱工具。”一位经营过比特币的人士告诉记者，“越来越多的人在寻求资产保值，而美元是人们最喜欢的资产，但中国有高达每人每年5万美元的外汇额度控制。对于资产配置较大的人来说，如何出海是个难题，以前常见的方法是通过香港购买大型保险，或者找跨国贸易公司兑换外币，现在比特币已经成为热门首发选择。”

几分钟内将人民币兑换成美元

福州马尾区一家咖啡馆，比特币投币玩家宋先生舒舒服服地喝着咖啡，盯着笔记本上蜿蜒曲折的价格曲线，几分钟后轻轻敲击键盘，账户里的人民币被转移到海洋。另一边，最终以美元的形式提取到银行卡中。

通过比特币将人民币兑换成美元是一个超乎人们想象的简单过程：在国内交易平台购买比特币-提取比特币-转账到国外交易平台-出售比特币-提现到银行卡。

“把人民币汇到国外太容易了。”张军表示，他现在是天使投资十维资本的合伙人，之前玩过比特币。他表示，在OKCoin、火币等国内交易平台上，用人民币购买比特币，转入国外交易平台，可以瞬间兑换成美元，整个过程不超过5分钟。

“全程不存在监管风险。唯一的风险是比特币在这几分钟内暴跌或暴涨。”张军说道。国内交易平台推出比特币期货交易，让玩家通过做空反向操作获利。不过随着近期比特币的持续上涨以及中外交易所价格差异的问题，也有国内平台提供价格锁定功能。因此，宋先生的资金可以无忧无虑地跨境流动。

国内比特币交易平台OKCoin CEO徐明星在接受媒体采访时表示，中国官方对比特币的定义是一种虚拟商品，作为商品属性，它其实有这种交换。汇款的作用就像在中国大陆买钻石，在香港卖，本质上是一种“商品交易”的行为。

据记者了解，根据国家外汇管理局的相关规定，个人持身份证每年可购汇5万美元。因此，传统的海外资金出海方式、在香港购买大额保险、寻找跨国贸易公司换汇是最常用的两种方式。但是，这两种方法都有一定的缺点。

香港所谓的大额保单在香港通常以万能险的形式存在。此过程取决于保单条款。中间程序比较复杂，耗时也不少——比如100万美元的溢价，每笔订单5000美元，在香港的POS机刷几个小时需要2-3个人。

通过跨国贸易公司进行货币兑换，要找到合适的贸易公司并匹配双方的兑换额度是相当困难的。

因此，几分钟就能搞定，成为资金出海的最新选择。据记者了解，通过比特币完成基金出海，已经有人实践。早在2013年用比特币换大量美元，就有不少比特币圈内人士表示，国内部分比特币投资者通过这种方式向留学的亲友汇学费和生活费；此外，一些投资者还使用比特币进行转账。一些资产。

在国外，甚至有一种极端的看法：比特币的本质是洗钱。这个说法有数据支持。 2013年底数据显示，FBI持有比特币约14.4万枚，持有量位居当时市场前十。这些比特币都是从毒贩的资产扣押中获得的。其中，最大的“贡献者”是丝路网上药品交易平台。

但是，当时情况并非如此。 2013年以来，比特币价格经历了较大的波动，不少平台纷纷跑路或关停。更重要的是，人民币对美元的汇率在过去几年一直非常强劲。比特币主要是一种投资方式，其他方面需求不大。

单笔交易一天可兑换数千万人民币

不难发现，人民币和比特币的汇率都是K线图，只是走出两条几乎相反的曲线。

自2015年“811汇改”以来，人民币汇率持续贬值，而近两年低迷的比特币价格持续上涨——人民币汇率中间价人民币兑美元于 11 月 21 日公布6.8985，创下 2008 年 8 月以来的新低。另一方面，比特币从 8 月的 3,800 元人民币上涨至 5,400 元人民币的历史新高。 11 月 19 日，CoinDesk 统计数据显示，上一季度，绝大多数比特币交易发生在中国。过去三个月，中国三大交易所的比特币交易量占全球总交易量的98%。

据 21 世纪经济报道，在缺乏有效监管环境的情况下，交易火爆的比特币市场是一个复杂的投资群体——其中包括三年回报超过 10 倍的资深玩家 跨平台套利的程序化团队，甚至是三四线城市的广场舞大妈们。

“当人民币汇率出现波动时，投资者会考虑配置一些保值避险的资产，尤其是与人民币汇率联动呈弱负相关的资产，如美元、黄金、比特币、等”一位比特币圈人士表示，比特币交易所的天然属性也客观上推动了币价的上涨。

那么，通过比特币可以兑换多少人民币呢？

记者调查发现，目前国内部分比特币交易平台提供“汇款”服务。某比特币交易平台客服在电话中向记者介绍，该平台单笔交易最多可汇出1000个币。 ，每天最多可以汇出2000个币。快至10分钟，慢至1-2小时，比特币无需经过监管部门或金融机构的审核即可跨境到达海外比特币平台。

按照比特币目前的市值，一天可以“兑换”5-1000万元人民币。投资者可以在海外比特币平台上出售比特币，获得美元、欧元等资金提现。至于客户将比特币兑换成外币后会用什么，多个平台的客户经理表示他们并不关心。

不过，也有业内人士表示，由于比特币总量有限，这样的人民币资产转移方式不会带来太大影响。 “目前已经开采了 1600 万比特币，并且在早期开采期间丢失了很多比特币。假设现在市场上有 1000 万比特币，并且假设所有这些比特币都在中国，并且在每枚币5200元的价格，比特币向境外转移的规模也高达520亿元。”

10月31日，高盛发布报告称，10月人民币资本外流规模将维持在9月800亿美元左右。高水平。高盛认为，中国居民在境外使用银联卡购买大额保险仍是个人资金的主要捷径。根据中国人民银行和国家外汇管理局的最新数据，从去年10月到今年8月，人民币净流出总额已达2650亿美元。

此外，国内多家比特币网站也表示，对网络进行严格监管。 OKCoin CEO徐明星表示，在中国购买大量比特币将受到交易平台严格的反洗钱调查，国内正规交易平台将严格遵守KYC（Know your customer）政策和AML （反洗钱），调查持有大量资金的用户。

火币网COO朱家伟也回应称，用比特币进行洗钱和外汇流出非常困难。火币网对交易用户有三层认证标准，包括实名制。同时，网站实施了严格的反洗钱风控体系。海外比特币交易平台，尤其是美国的比特币交易平台，反洗钱机制更为严格。 因此，利用比特币进行洗钱和外汇流出是相当困难的。

“地下银行”线下交易

最近几个月，许多投资者获得了甜头。福州的宋先生说：“国内的比特币网站可多可少。如果是简单的交易，今年比特币投资的收益已经超过10万元。”他说他从2015年开始玩比特币，在币圈，当时投资的本金是15万元。

事实上，无论是否涉及洗钱，你购买比特币的那一刻，钱就离开了中国市场。

记者调查发现，除了购买比特币并通过交易平台出售并兑换成外币外，还有两种方式可以让人民币通过比特币离开中国市场。目的地市场，换取实物商品。目前，微软、戴尔和乐天（在线零售商）是接受比特币支付的三大商家。

另一种方式是通过比特币“地下银行”进行线下交易，不同于一般的地下银行概念。这种银行直接提供人民币和美元之间的交易。任何身份信息的持有者，无需交易所买卖。

“这些银行大多集中在广东地区，甚至直接使用即时通讯软件招揽业务。”一位不愿具名的业内人士表示，这是因为在火币等交易平台上，大量资金流出容易引起警惕，难度也比较大。因此，利用“地下银行”线下交易，可以长期实现数千万元出海。

事实上，自2008年比特币诞生以来用比特币换大量美元，这种数字虚拟货币就一直受到地下交易所的青睐。其自身的安全性和监管难度，注定是一笔相对靠谱的交易。工具。虽然现在比特币的交易价格波动很大，但对地下社会来说并不是一个很严重的问题。因为洗钱本身的成本非常高，“清理”上千万美元的资金，中间成本可能高达30%。在国际资本周转方面，交易成本和复杂性更高。

因此，据中国金融期货交易所研究院首席经济学家赵庆明等学者介绍，虽然比特币分散在世界各地，但使用比特币平台转移人民币资产的规模非常有限，但也提高了监管者的管理问题。

难以监管的区块链技术

11月初，彭博社报道称，中国人民银行等监管机构正在监管措施，以限制通过比特币交易将人民币兑换成美元的“地下外汇”行为将资金汇出国外。据报道，这些正在考虑的措施可能包括限制国内交易平台向海外平台转移比特币，或限制向海外平台转移比特币的数量。

这是中国监管机构对比特币的决定。最新的监管消息。此前于 2013 年 12 月 5 日，

央行等五部委发布《关于防范比特币风险的通知》，明确了比特币的性质，认为比特币不是货币当局发行的，不具有法律地位。补偿性和强制性等货币属性不是真正的货币。从本质上讲，比特币是一种特定的虚拟商品。

随后，央行禁止中国银行和第三方支付机构直接或间接参与比特币兑换交易。想要购买比特币的用户需要通过邮箱认证、手机绑定、双因素认证。受此影响，比特币单日下跌40%，随后两周单价从近7000元跌至2000元。

但是，这些监管措施并没有取得令人满意的效果。比特币目前在大多数国家被认为是一种商品而不是一种货币，使其能够绕过国家资本账户控制。同时，由于比特币本身的非主权、去中心化、匿名等特点，第三方几乎不可能追踪到非平台交易行为。政府和机构在比特币监管中难以界定和监控“非法交易”。 .

“FBI 在打击一个以比特币为基地的贩毒组织之前，已经跟踪了几年。但我相信比特币本身没有漏洞，政府也无法破解匿名钱包。除非政府完全禁止该国的比特币交易，否则比特币的流通无法受到监控或限制。”上述观察人士表示，对于美国政府而言，深网的加密技术和比特币的虚拟性使得比特币成为犯罪。侦察变得非常棘手。

这是因为，比特币作为一种数字虚拟货币，总量是恒定的，用户通过专业电脑——俗称“矿机”，通过复杂的算法“挖矿”获得。它的生产基于区块链（Blockchain）协议。如果把比特币当成货币，那么区块链就是银行，绝对公平。比如a和b做一笔交易，a用1个比特币付款，1个比特币在付款后从a的钱包转到b的钱包，但比特币的总金额不变。

这一特性也决定了比特币交易在全球数百万台服务器上同步备份，不可篡改。此外，比特币的另一个特点是匿名性。任何人都可以创建钱包，相当于银行账户，无需留下个人信息。

上述特点使比特币成为迄今为止区块链技术最成功的应用，但也带来了全球监管问题，使其成为贩毒和洗钱等非法活动的最重要来源。最好的工具。

除了技术问题，法律制度不完善也是一个重要原因。近日，旧金山司法部助理检察官 Kathryn Haun 表示，美国政府之所以没有关闭比特币，是因为他们意识到它根本无法关闭。 “之所以不关，是因为关不了，原因就这么简单。”胡安说。如果精灵离开瓶子后不能回去，政府是否应该为此修改法律。

Han 曾起诉他的同事、前 DEA 特工 Shaun Bridges 在丝绸之路调查中的腐败行为。 Bridges 在一个月内清算了价值数十万美元的比特币，为自己谋取利润。

“丝绸之路”于 2011 年因支持比特币购买而被曝光，是一个臭名昭著的在线药品销售平台。 “丝绸之路”是一个秘密经营的黑市购物网站，使用虚拟货币比特币进行交易，汇率与美元挂钩。 2013年，该地下网站被FBI查获，网站创始人也被FBI逮捕判刑。

在欧洲，欧盟委员会仍在努力监管数字货币。欧盟当局今年9月初宣布，拟在欧洲刑警组织设立以比特币为代表的数字货币反洗钱专项犯罪活动。独家领域——比特币在 2015 年 11 月的巴黎恐怖袭击中被用作极端组织的洗钱工具，造成至少 132 人死亡。当时，一群黑客表示，IS 拥有一个比特币钱包，其中包含价值约 300 万美元的比特币。

不过，也有专家认为，并非中国政府无法控制，而是现在还不是花大力气的时候。摩根士丹利华信证券首席经济学家张军表示：“现在比特币交易的整体量并不大，未来比特币交易会更多，政府肯定有办法管理。”贬值趋势没有改变。在此背景下，投资者纷纷寻找比特币等新方式将财富转移至海外市场，加强监管迫在眉睫。